Was die BAWAG zugesagt hat
Am Anfang steht ein Verbandsverfahren der Arbeiterkammer, das der Oberste Gerichtshof am 19. Februar 2025 zu 7 Ob 169/24i entschieden hat. Diese Geschäftszahl führt die BAWAG auf ihrer eigenen Seite als ihr Verfahren an, und die Arbeiterkammer nennt dieselbe Zahl. Damit lässt sich hier ausnahmsweise ein Urteil einem Institut zuordnen — im Rechtsinformationssystem sind die Parteien anonymisiert, und bei den meisten Entscheidungen zu diesem Thema bleibt offen, gegen welche Bank sie ergangen sind.
Daraus ist eine außergerichtliche Rückerstattung entstanden, die die Bank unter dem Stichwort Verbandsklage beschreibt und die Arbeiterkammer genauer aufschlüsselt. Die Sätze hingen an der Kreditart. Bei Konsumkrediten wurde die bezahlte Bearbeitungsgebühr zur Gänze erstattet, dazu kam eine pauschale Zinsabgeltung von 150 Euro. Bei Hypothekar- und Immobilienkrediten griff eine vierstufige Staffel, und dort war Voraussetzung, dass die Gebühr mindestens ein Prozent der Kreditsumme ausgemacht hat.
| Kreditart und bezahlte Gebühr | Rückerstattung | Pauschale Zinsabgeltung |
|---|---|---|
| Konsumkredit, unabhängig von der Höhe | zur Gänze | 150 Euro |
| Hypothekar- oder Immobilienkredit, ab 2.000 Euro | 100 Prozent | 350 Euro |
| 1.500 bis 1.999,99 Euro | 75 Prozent | 350 Euro |
| 1.000 bis 1.499,99 Euro | 50 Prozent | 350 Euro |
| unter 1.000 Euro | 25 Prozent | 350 Euro |
Beide Zinsbeträge waren mit dem Rückerstattungsbetrag gedeckelt. Wer 90 Euro Gebühr zurückbekam, erhielt also nicht zusätzlich 150 Euro, sondern höchstens noch einmal 90 Euro. Ausgenommen waren laut Arbeiterkammer Gebühren, die im Einzelnen ausverhandelt wurden. Für Kredite, die vor dem 1. Jänner 2015 über einen Vermittler zustande gekommen sind, nennt die Arbeiterkammer keine Prozentsätze, sondern Pauschalen zwischen 150 und 500 Euro je nach bezahlter Gebühr. Spätere vermittelte Verträge fielen grundsätzlich ganz aus der Aktion, weil die Gebühr dort nach Information der BAWAG zur Gänze als Provision an den Vermittler ging. Bei solchen Verträgen kommt es zuerst darauf an, wer den Betrag verlangt und wer ihn bekommen hat. Genau das klären wir in der Prüfung, und wir zählen ihn dabei nur einmal, auch wenn er im Vertrag als Bearbeitungsgebühr und beim Vermittler als Provision auftaucht.
Warum die Zahlen der Erste-Bank-Aktion hier nicht passen
Beide Aktionen sind unabhängig voneinander entstanden, werden aber in vielen Darstellungen zusammengeworfen. Wer dann die eine Quote auf das andere Institut anwendet, rechnet mit den falschen Prozentsätzen. Für Wohn- und Immobilienkredite stehen die veröffentlichten Werte so nebeneinander:
| Bezahlte Bearbeitungsgebühr | BAWAG | Erste Bank und Sparkassen |
|---|---|---|
| ab 3.000 Euro | 100 Prozent | 80 Prozent |
| 2.000 bis 2.999,99 Euro | 100 Prozent | 75 Prozent |
| 1.500 bis 1.999,99 Euro | 75 Prozent | 75 Prozent |
| 1.000 bis 1.499,99 Euro | 50 Prozent | 60 Prozent |
| unter 1.000 Euro | 25 Prozent | 35 Prozent |
Bei Konsumkrediten liegt die BAWAG-Zusage über der Vereinbarung von Arbeiterkammer und Erste Bank: dort sind 90 Prozent vorgesehen, hier die volle Gebühr samt der Zinspauschale. Bei Wohnkrediten kehrt sich das in den beiden unteren Stufen um. Verschieden sind auch die Einstiegsschwellen bei Wohn- und Immobilienkrediten — ein Prozent der Kreditsumme bei der BAWAG, ein halbes Prozent bei der Erste-Bank-Aktion, wo diese Schwelle für alle Kredite gilt — und die Zeitachse, weil sich für Erste Bank und Sparkassen noch bis zum 31. Juli 2027 anmelden lässt. Was zu dieser Frist gehört, steht im Ratgeber Kreditgebühren und die Frist 2027.
Die Antragsfrist steht auf der Bankseite in der Vergangenheit
Auf der Seite der BAWAG zur Verbandsklage war am 9. Oktober 2026 weiterhin der Satz zu lesen, eine Antragstellung sei nur noch bis zum 31.3.2026 möglich. Dieses Datum liegt gut sechs Monate zurück. Ob die Frist verlängert wurde, ob verspätete Anträge angenommen werden oder ob die Anmeldestrecke unter kreditbearbeitungsentgelt.bawag.at noch offen ist, geht aus den öffentlich zugänglichen Angaben nicht hervor; die Strecke selbst ist eine reine Programmanwendung, deren Inhalt sich von außen nicht auslesen lässt. Die Ratgeberseite der Arbeiterkammer trägt den Stand 6. August 2025 und nennt kein Enddatum. Dazu ist also nichts veröffentlicht, und wir schreiben lieber das, als eine Vermutung als Auskunft auszugeben.
Eine abgelaufene Aktionsfrist und ein erloschener Anspruch sind zweierlei. Die Rückerstattung der BAWAG ist ein außergerichtliches Angebot, das die Bank nach dem Verfahren eingerichtet hat. Ein bereicherungsrechtlicher Anspruch, den jemand unabhängig davon geltend macht, richtet sich nach dem Gesetz und nicht nach dem Kalender einer Aktion. Was daran zeitlich trägt und was offen ist, steht weiter unten im Abschnitt zur Verjährung.
Der erste sinnvolle Schritt ist deshalb eine schriftliche Anfrage bei der Bank, ob eine Anmeldung noch entgegengenommen wird. Wer bereits angemeldet hat und seither nichts gehört hat, kann sich auf die mit der Arbeiterkammer vereinbarte Bearbeitungsdauer von bis zu vier Monaten berufen — bei einem Antrag aus dem März 2026 wäre diese Dauer inzwischen überschritten.
Welche Verträge und welche Marken erfasst sind
Die BAWAG beschreibt den Kreis auf ihrer eigenen Seite als alle Verbraucherkreditverträge, also Konsumkredite sowie Hypothekar- und Immobilienkredite, von BAWAG und easybank. Die Arbeiterkammer nennt zusätzlich die frühere PSK. Rückforderbar sind laut Arbeiterkammer Gebühren, die ab dem 21. Juni 1995 bezahlt wurden. Für Kredite, die vor dem 21. Juni 2018 vollständig getilgt waren, verlangt die Bank laut Arbeiterkammer einen Nachweis, etwa die Krediturkunde. Als Ersatz nennt die Arbeiterkammer unter anderem Angebotsblätter, Schriftverkehr mit der Bank oder alte Auszüge des Kreditverrechnungskontos. Wie Sie an alte Vertragskopien kommen, steht unter Kreditunterlagen anfordern.
Die Arbeiterkammer fasst den Kreis in ihren Antworten weiter und schreibt, es seien „alle Kredite der Bawag Group umfasst“; ausdrücklich nennt sie dabei aber nur die drei genannten Namen. Die start:bausparkasse, die auf der Konzernseite der BAWAG Group unter den Marken aufscheint, wird weder von der Arbeiterkammer noch auf der Seite der Bank zur Verbandsklage eigens genannt. Daraus folgt nicht, dass für ihre Darlehen nichts erstattet wurde — es heißt nur, dass wir dazu keine ausdrückliche Angabe gefunden haben. Lautet Ihr Vertrag auf die start:bausparkasse, gibt eine Anfrage dort die verlässlichste Auskunft. Von Kommerzkrediten ist in der Zusage keine Rede, sie gilt dem Wortlaut nach den Verbraucherverträgen.
Welche Posten im Verfahren beanstandet wurden
Die Entscheidung 7 Ob 169/24i gibt die geprüften Klauseln im Wortlaut wieder. Das hilft bei der eigenen Suche, weil dieselben Bezeichnungen in den Unterlagen stehen:
- ein Bearbeitungsentgelt von 1,5 Prozent des Kreditbetrags bei Zuzählung
- 130 Euro für die Ausstellung von Löschungsquittungen
- bei Zwischenfinanzierungen ein einmaliges Bearbeitungsentgelt von einem bis drei Prozent je nach Laufzeit, dazu ein Prozent je angefangene sechs Monate Verlängerung
- beim Rahmenkredit ein jährliches Bearbeitungsentgelt von einem Prozent, mindestens 400 Euro
- Kontoführungsentgelte von 9,90 bis 19,90 Euro „pro Abschluss“ — hier hielt der OGH schon die Wortfolge für intransparent
Der Revision der Bank gab der OGH nicht Folge. Getrennt davon schreibt die Arbeiterkammer der BAWAG P.S.K. eine weitere Entscheidung zu, wonach für eine Kreditrestschuldbestätigung — zuletzt 45 Euro — und für die Schließung eines Kreditkontos bei Rahmenkrediten — zuletzt 15 Euro — kein Entgelt verrechnet werden darf; das gelte für Verbraucherkreditverträge ab dem 10. Juni 2010. Eine Geschäftszahl nennt die Arbeiterkammer dazu nicht, und gefunden haben wir keine. Was über das laufende Entgelt für das Kreditkonto bekannt ist, das wir nicht in unsere Prüfung aufnehmen, steht im Ratgeber Kontoführung beim Kreditkonto.
Das heutige Preisblatt sagt wenig über Ihren Altvertrag
Im Entgeltblatt der BAWAG P.S.K. für Verbraucher- und Kommerzkredite mit Stand 1. August 2026 findet sich im Abschnitt zu den Verbraucherkrediten kein prozentuelles Bearbeitungsentgelt mehr. Dort stehen nur noch ein Stundungsentgelt von 50 Euro, 300 Euro für sonstige Vertrags- oder Sicherheitenänderungen und 20 Euro je Mahnung bei verschuldetem Zahlungsverzug. Mehrere der früher beanstandeten Positionen finden sich im Abschnitt zu den Kommerzkrediten wieder, etwa die 130 Euro für Löschungsquittungen, 65 Euro für die Grundbuchsprüfung, 91 Euro für die Abwicklung über einen Treuhänder und 45 Euro für eine Restschuldbestätigung. Dass die Prozentposten aus dem Verbraucherteil verschwunden sind, liegt zeitlich nach der Entscheidung; ein ursächlicher Zusammenhang lässt sich daraus nicht belegen. Für eine Rückforderung zählt ohnehin, was im Konditionenblatt Ihres Vertrags stand — wonach Sie dabei suchen, steht unter Bearbeitungsgebühr finden.
Die Sammelklage des Verbraucherschutzvereins
Nach Darstellung des Verbraucherschutzvereins hat das Bezirksgericht für Handelssachen Wien im zweiten Rechtsgang einer Sammelklage gegen die BAWAG stattgegeben. In der Aussendung vom 11. Juni 2026 ist von drei Kreditverträgen mit Bearbeitungsgebühren zwischen 5.310 und 6.300 Euro die Rede; das Gericht habe die Klauseln als intransparent und unwirksam beurteilt und die Gebühren um rund dreißig Prozent über den tatsächlich erbrachten Leistungen gesehen. Der Verein hält im selben Text fest, dass das Urteil nicht rechtskräftig ist, und nennt keine Geschäftszahl. Nachprüfen ließ sich die Entscheidung deshalb nicht. Für vermittelte Kredite enthält die Aussendung einen bemerkenswerten Satz: Die Weiterleitung des Geldes an einen Kreditvermittler ändere nichts daran, dass die Bank den Betrag an die Kunden zahlen müsse. Auch das ist die Sicht des Vereins zu einem noch nicht rechtskräftigen Urteil.
Wenn die Anmeldung nicht mehr geht: Beschwerde und Schlichtung
- Unterlagen zusammenlegen. Kreditvertrag samt Konditionenblatt, Auszahlungsbeleg oder Kontoauszug der ersten Monate, bei getilgten Krediten die Endabrechnung. Ohne den Betrag, der damals verrechnet wurde, lässt sich nichts beziffern.
- Schriftlich bei der Bank anfragen. Zwei Fragen genügen: ob eine Anmeldung zur Rückerstattung noch möglich ist, und welcher Betrag im eigenen Vertrag als Bearbeitungsentgelt verrechnet wurde.
- Beschwerde einbringen. Die BAWAG führt ein eigenes Beschwerdemanagement, erreichbar über das Formular auf beschwerde.bawag.at oder schriftlich an BAWAG P.S.K. Beschwerdemanagement, Wiedner Gürtel 11, 1100 Wien. Als Zielfristen nennt die Bank 10, 25 und 35 Arbeitstage.
- Die Schlichtungsstelle einschalten. Die Gemeinsame Schlichtungsstelle der Österreichischen Kreditwirtschaft sitzt in 1045 Wien, Wiedner Hauptstraße 63, erreichbar unter 01 505 42 98 und office@bankenschlichtung.at. Das Verfahren ist für beide Seiten freiwillig und kostenlos, setzt aber voraus, dass Sie vorher selbst eine Lösung mit der Bank versucht haben. Fremdwährungskredite sind ausgenommen.
Wenn Sie das nicht selbst durchgehen wollen: Schicken Sie uns, was Sie haben, dann sagen wir Ihnen, welche Bearbeitungsentgelte und Provisionen in Ihrem Vertrag verrechnet wurden, wer sie bekommen hat und wie sie sich zu den veröffentlichten Sätzen der BAWAG verhalten. Die Prüfung kostet nichts, auch wenn am Ende nichts zu holen ist. Sollte die Anmeldung bei der Bank noch offen sein, können Sie diesen Weg genauso gut allein gehen — dafür brauchen Sie uns nicht, und das sagen wir auch dann, wenn wir dabei nichts verdienen. Zur Rechtslage insgesamt führt die Übersicht Kreditgebühren zurückholen, zu den übrigen stillen Posten im Ordner Fixkosten ohne Anbieterwechsel senken.